商业保险扎根农村还须加把劲

时间:2018-12-26 00:04:09 来源:猇亭新闻网 作者:匿名
  

国家农业网新闻:中国农村地区辽阔,农业人口近10亿。农村保险的发展面临着风险管理和控制,利益损失,多重制度,运营成本上升,农村购买力不足等问题。虽然挑战是巨大而艰巨的,但我们不能对农村市场说“不”。

中国保险业的三个现实

保险范围相对较小。 5.12汶川地震直接经济损失达到8451亿元。由于受影响地区集中在四川省,保险深度和广度不高,保险业的赔偿金仅为18.06亿元。目前,中国广大农村地区的保险普及率较低,保险机构的覆盖面较小,非投资保险的推广不足,阻碍了保险作为社会稳定器的作用。

政策保险和商业保险相辅相成。中国是一个农业大国,农村人口占总人口的60%。在农村发展过程中,劳动力,生产资料和生产要素不断受到自然灾害和事故的威胁,农村保险市场的需求量很大。在这个阶段,虽然中国的农村社会保障和其他政策保险发展相对较快,但农民医疗等单一基本保险可以通过政策保险初步保障,但商业保险范围小,养老金,事故,通过农村商业保险无法获得灾难。化妆。迫切需要在农村地区建立健全的风险保障体系。

空白的农村市场。中国保险公司数量已超过100家,主要集中在大中城市和经济发达地区。在农村市场,中国人寿过去主要经营,其他公司没有广泛,规模,系统和专业参与农村业务,导致农村保险市场存在单一产品,机构覆盖范围狭窄,而且无法满足农民的需求。 。

如何正确认识中国的农村市场

农村经济正在崛起。据国家统计,1980年,城乡大多数人的生活得到改善。基本会计单位农村人口公社的平均收入为85.9元。到2000年,中国农民人均纯收入达到1640元。城镇居民人均可支配收入达到6280元; 2008年,中国农村居民人均纯收入4761元,城镇居民人均可支配收入15781元。可以看出,2008年农民的年均纯收入比1980年增加了近55.4倍,中国农村经济正在迅速崛起。

城乡一体化进程不断加快。中国的农村发展应该关注城市驱动的农村经济。在有序分工和有机合作的条件下,形成一个区域性,网络化的城乡一体化社会体系,系统的配置和运行将继续向新农村倾斜。和服务。如目前的珠江三角洲,长三角和三角地区,城乡一体化已初具规模。

学习小额信贷发展的经验。小额信贷旨在通过金融服务为贫困农民提供生存和自我发展的机会。这是减轻贫困的重要途径,也是金融服务的创新。着名的孟加拉国经济学家穆罕默德尤努斯在农村研究中发现,绝大多数村民并不是因为懒惰和无知而贫穷,而是因为没有初始资金。 1983年,孟加拉国农村银行成立,主要为贫困农民提供小额信贷服务。经过近30年的成功运作,孟加拉国农村银行已成为世界上规模最大,效率最高,最成功的小额信贷金融机构。我们可以根据一些农村和国内小额贷款的成功经验,特别是在小额保险的帮助下,从目标,机制,产品,组织结构,运营管理等方面吸取教训。一万户人家。

农村客户需要进行市场细分。改革开放30年来,当前农村改革发展进入了一个新的历史时期,出现了大量的职业户和领导者,农民企业家出现了。中国的农村已经摆脱了以往的“大锅”形态,形成了相对明显的经济收入水平,农村客户也有市场细分。保险公司可以为农民提供细分市场,使第一批富裕和中等收入的农民成为保险公司的服务对象;让相对贫困的农民成为保险公司的支持对象,依靠政府的一系列措施为贫困农民购买保险。政策倾斜促使保险在中国农村实现更广泛的保障功能,促使保险公司从根本上追求公共福利。思考和建议

农村老龄化的趋势越来越明显,对医疗和养老保障的需求不断增加。中国农村,农民和保险公司潜在的巨大需求和经济效益应该更好地统一。面对这样的机遇,保险业应该是中国“三农”建设的主角之一。

有必要为农村服务形成特殊保险。目前,农村保险市场居民收入较低,农民保险意识有待提高,城乡差距将在近期保持不变。因此,农村营销模式,营销策略和营销节奏应该各有特色。

有必要组建一批服务于农村的公司。目前,中国还没有专门从事农民,农村和农业的保险公司。还有一个提高农民保险意识的长期过程。农村居民分散,购买保险的渠道较少。同时,在保险售后维护方面,需要更合理的设计。保险公司必须具备长期投资愿景。从农民的角度来看,他们将建立机构和支持系统,向农村发送保险,向家庭安保,并为农民和农民提供便利。

有必要为农村服务形成区域特殊保险。每个地区都有自己不同的地区特征,并有不同的保险需求。就经济总量而言,东部地区的人均GDP目前是西部地区的2.5倍。从基本公共服务水平来看,东西部地区差距也很大。例如,西部地区的养老保险覆盖率不到5%,仅为东部地区的1/10。从区域经济的角度看,中国沿海地区明显优于内陆地区,南部和北部的农村经济也有很大差异。因此,适应当地条件,北方的畜牧业保险,南方的大米,中原的棉花以及在全国大部分地区使用母猪保险的能力尤为重要。在不同地区采取不同的保险业务战略,打造区域保险品牌特征,将成为中国农村保险专业化形成的标志。

有必要形成大量农村流行的产品。随着生活水平的提高,目前农村居民对三类保险的需求相对较强:一是养老保险,二是一胎保险,三是农民工意外保险。以“低保,高安全”产品为出发点,满足农民需求,设计完整系列的老年人产品,医疗保健和事故。当然,我们还包括其他特殊保险产品,如“农业,农业,渔业和畜牧业”。有了这样一群受农民欢迎的保险产品,商业保险就可以在农村扎根。《礼记·礼运》据说“老人和末日,强者和有用者,年轻人和长者,丧偶者,孤独者和病人都被提升了。”长期以来,农村保险在中国的普及程度较低,农民的养老金,事故,医疗等都无法得到有效保障。在中央政府支持“三农”和新《保险法》的支持下,我们应该在研究和示范的基础上学习国外先进经验,完善保险产品线,开发区域化,个性化的保险产品,使保险理念保险服务迅速进入农村市场,为建设稳定,和谐,全面,可持续发展的社会作出贡献。

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